펀드의 기본 개념을 익히자

펀드는 왜 하는가?

※ 우선 펀드는 왜 하는가부터 짚고 넘어가 봐야겠다.

  1. 나는 주간에 업무시간에 주식(투자)을 매매할 시간이 없다.

  2. 주식을 잘 모른다. 누군가에겐 맡기긴 뭐하고...

  3. 이왕이면 투자를 잘 아는 사람이 내 돈을 굴려줬으면 좋겠는데~~

  4. 봉급쟁이라 여윳돈이 많지 않다.

  5. 없는 돈 샘 치고 몇 년 적금 넣는다 생각하고 투자를 해보고 싶다.

이런 분들에게 적합하다

하지만 아무리 펀드라도 무조건 수익을 주는 것도 아니고 잘못하면 손해 보는 경우도 있으니 펀드 고르는 방법만은 자신이 공부를 하도록 하자.

 

펀드 가입시 주의할 점

※ 펀드 가입 시 주의할 점

1. 뮤추얼 펀드는 만기가 따로 없다. 하지만 오래됐다고 좋다 나쁘다 평가는 금물이다.

2. 중도환매(만기전에 돈을 찾는 행위) 수수료가 있다.

   - 예를 들어 3년 만기에 가입한 경우 3개월 이내에 환매를 한다면 이익금의 90%를 수수료로 물어야 한다.

   - 중도환매를 할거 같은 경우는 A형(선취수수료형)을 선택하도록 하자.

3. 추가로 입금이 가능한지 불가능한지 확인해라.

   - 보통 단위형은 목돈이 들고 적립식은 적은 금액부터 시작할 수 있다.

   - 적립식 펀드의 수익률은 날짜가 지남에 따라 다르다.

※ 펀드의 종류

펀드의 종류

1. 주식형 : 60% 이상을 주식에 투자 : 고위험, 고수익 창출

2. 채권형 : 60%이상을 채권에 투자 : 안정적이고 꾸준한 수익을 창출

3. 혼합형 : 주식과 채권을 동시에 투자 : 주식투자의 위험성을 채권으로 완화시킬 수 있음

4. 단기상품(MMF) : 채권 외에도 단기금융상품에 투자를 하여 수시 입출금이 가능한 펀드

5. 파생상품 : 선물, 옵션 등에 투자

6. 부동산 : 부동산에 투자

7. 실물 : 금, 석유 등등 실물자산에 투자

8. 특별자산 : 지분이나 수익원 등에 투자

 

네이버에서 펀드를 검색해 보자.(검색예시)

※ 펀드명 보는 법

AB미국그로스증권투자신탁(주식-재간접형)종류형 A

        (투자처명)                 (펀드종류)

 

뒤에 A, C, Ce, Cp, Cpe 등등이 있다.

1. A : 선취수수료 있음

2. C : 환매수수료 있음(선취수수료 없음)

3. e가 붙는 경우는 인터넷 전용

4. P가 붙는경우는 연금저축형, 퇴직연금형 펀드

※ 그 외 C1, C2, P1, P2 등 숫자가 붙는 경우는 상세내역을 보면 알 수 있다.

종류의 예시

※ 수익률은 길게 보자.

1. 당장 저번 달에 수익이 좋았을 수도 있고 올해만 좋았을수도 있다.

2. 최대한 긴 텀을 두고 꾸준히 상승을 하고 있는지 확인하는 것이 좋다.

 

※ 설정액은 최소 100억 원 이상은 보도록 하자.

※ 순자산액은 설정액으로 시작해서 수익률이 난 금액까지 더해진 내역이다.

 

펀드수익률과 BM수익률

※ BM(벤치마킹)과 비교하여 보도록 하자.

1. 이 차트에서 알 수 있듯이 최근 1년간의 차트이다.

2. 21년 1월부터 최근 상승을 하였다는 것을 알 수 있다.(이 정도면 추가 상승여력을 알 수도 있다.)

3. BM(벤치마킹)은 국내 주식형의 경우 주로 코스피 200 지수를 벤치마킹한다.

 

※ 펀드를 잘 고르는 비결

1. 펀드가 몇 년이나 됐는지 알아보자(일반적으로 오랜 시간 안정적으로 수익을 내준 펀드들이 좋다.)

2. 펀드의 규모를 확인하자.

   - 설정액과 순자산을 확인하자.

3. 현재까지의 수익률을 확인하자.

   - 벤치마크 대비 초과한 수익이 얼마나 됐는지 확인하자.

   - 비슷한 유형의 펀드들을 비교하고 어느 정도인지 파악하자.

     (주식형이면 주식끼리, 채권형이면 채권형끼리 파악을 해보자.)

4. 주식장이 안 좋다고 판단할 경우 인덱스(지수) 펀드를 선택하는 것도 방법이다.

5. 주식형이 마음에 안 든다면 국공채에 투자하는 MMF에 투자하는 것도 괜찮다.

6. 혼합형도 있지만 혼합형을 투자 할바에 차라리 두 개를 투자하는 게 좋다.